协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多(duō)家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份(fèn)行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协定(dìng)存款和(hé)通知存款自(zì)律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林(lín)银(yín)行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖(liào)志明(míng)曾预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定each of后面加单数还是复数谓语，each of 后跟单数还是复数存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天(tiān)或(huò)七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于(yú)活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付利息(xī)，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老(lǎo)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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