协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)产品调(diào)整的公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域(yù)有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京希望的拼音是什么(jīng)、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调(diào)整前）希望的拼音是什么，该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财(cái)联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基本额度的(de)部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业(yè)投(tóu)资并降低融(róng)资成(chéng)本。

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