近期(qī)，多家(jiā)险企获批增(zēng)加(jiā)注册资本或发行资本补充债券(quàn)。

　　为(wèi)提高偿付能(néng)力，近年来，多家险企以(yǐ)增资、发债的形(xíng)式“补血”。今年以来(lái)，已有7家险企增加注册资本获批，合(hé)计增资125.29亿元；5家险(xiǎn)企(qǐ)合计发(fā)行218亿元资本补充债券。也就是说(shuō)，共有12家险企(qǐ)累计“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路(lù)上，增资和(hé)发债较(jiào)多且较为顺利(lì)的主要是大型公司，中小险企增资仍比较难，很多偿付能(néng)力不达标的(de)中小险企，资本金多年难以得到补充(chōng)。

　　大型(xíng)险企“补血(xuè)”手笔大人保(bǎo)寿险获(huò)批发债120亿元

　　险(xiǎn)企增资、发债主要是为满足业务发展(zhǎn)和偿付能(néng)力(lì)需要(yào)。

　　根据(jù)各公司官(guān)网以及监管披露信息来看(kàn)，今年(nián)以(yǐ)来，已有7家险企增加注册资(zī)本获批(pī)，合计增资125.29亿元(yuán)。获批(pī)增资的险企多(duō)在去年发(fā)布公告。其中，国(guó)寿(shòu)财险增资最多，达(dá)90亿(yì)元(yuán)，占(zhàn)总增(zēng)资额的“半壁(bì)江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资(zī)3.2亿元，目前(qián)注册资本达到20.2亿元；国寿财险增资90亿元，注册(cè)资本达到(dào)278亿元；阳(yáng)光(guāng)保(bǎo)险增资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元；太保产险(xiǎn)增资4.78亿元，注册资本(běn)达到199.48亿(yì)元；瑞(ruì)再企商保险增资1.01亿(yì)元，注册资本达到7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资(zī)10亿元，注(zhù)册资本达到(dào)20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本达到19.8亿(yì)元。

　　公开信息显示(shì)，今年以来还有太平财险、国宝人寿、财(cái)信(xìn)吉祥人寿等(děng)9家险企发布(bù)了(le)增资公告。

　　除(chú)增资(zī)外，发行资(zī)本补充(chōng)债(zhài)券也是保险公司“补血”的方式之(zhī)一。

　　今年以(yǐ)来(lái)，紫金财险(xiǎn)、中华联合人寿(shòu)、农银人寿、中再(zài)财险、太保产险、中(zhōng)国人保获批在全(quán)国银(yín)行间债(zhài)券市场公开发(fā)行10年(nián)期可赎回资本补(bǔ)充债券，发行规(guī)模从6亿元(yuán)至120亿元不等。其中(zhōng)，中国人保发行规模最大，为不超过120亿(yì)元。

　　从(cóng)目(mù)前一(yī)级市(shì)场发债情况来看，根据Wind数(shù)据统计，今年以来，5家险企发(fā)行资本补充债，规模(mó)达(dá)218亿(yì)元。利安人寿于(yú)3月10日发行(xíng)10亿元资本补充债(zhài)；太(tài)平再保险于3月(yuè)3日发行(xíng)13亿元资本补充(chōng)债；农银人寿于3月30日(rì)发(fā)行35亿元资本(běn)补充债(zhài)；中再产(chǎn)险(xiǎn)于5月5日(rì)发(fā)行40亿元资本补充债；人保寿险于5月25日(rì)发(fā)行120亿元(yuán)资本补充债券。

　　中小险企(qǐ)“补血”不易复(fù)星联合健康三次(cì)增资失败

　　据公开信息(xī)显(xiǎn)示(shì)，近年来增资的企业中，中小险企(qǐ)占大多数(shù)。

　　据(jù)中(zhōng)国保险行业协会官网披露50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润信(xìn)息以及(jí)国家金融监督管理(lǐ)总局官网信息显(xiǎn)示，2022年共有23家险企公(gōng)布(bù)增(zēng)资计划，截至目前已有19家公(gōng)司获(huò)批(pī)增资(zī)，其中包(bāo)含上述国寿(shòu)财险、太保产险等大(dà)型险企还有太平(píng)科技保险(xiǎn)、安联资(zī)管、中(zhōng)意资管等公司。而长(zhǎng)城财富保(bǎo)险资管(guǎn)、都邦财险、中银三星人寿、复星保(bǎo)德信(xìn)人寿(shòu)4家公司(sī)的增(zēng)资需(xū)求尚未(wèi)被批(pī)复。

　　从实际情况来看，大型险(xiǎn)企(qǐ)增资(zī)相对顺利(lì)且规模较高，中小险企增资并不容易。

　　有险企(qǐ)在(zài)增资时，股(gǔ)东认缴并不积极。都邦财险曾披(pī)露，该公司2022年(nián)5月17日(rì)召(zhào)开临时(shí)股(gǔ)东大会审议通过了有关都邦财险增(zēng)资扩股的议案，拟增资(zī)4亿元。各增资股(gǔ)东将以货币方式向公司投入资金。但(dàn)根据都邦财险发布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿股的认购(gòu)额度未由股东认购(gòu)，将(jiāng)进(jìn)入(rù)下一轮同(tóng)比例增资。

　　有险企多(duō)次尝试增资，至(zhì)今仍没有成功。自2018年开(kāi)始，复(fù)星联合健康此前曾作出三次(cì)增资计划，但(dàn)至今仍未成功。今年5月23日(rì)，复星联合(hé)健(jiàn)康再(zài)次对外公布(bù)增资计划，拟(nǐ)增发1.94亿股股份(fèn)，公司注册资本金由(yóu)5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿付能力(lì)不达(dá)标的险企中，多家公司资(zī)本(běn)常年(nián)得不到(dào)补充。

　　根据公(50只芦丁鸡一年利润，一只芦丁鸡成本利润gōng)开信息显示，截至(zhì)一季度末，最(zuì)近(jìn)风险(xiǎn)综合(hé)评级为C类险企的有华(huá)汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长生人寿、渤海人寿、百(bǎi)年人(rén)寿、三峡人寿、华安财险、安华(huá)农险、渤海财险、富德财险、前海(hǎi)财险、珠峰财险；D类(lèi)的险企为北大方正人寿、都邦(bāng)财险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除(chú)渤海财险外，均(jūn)未获(huò)批增(zēng)资。其中合众(zhòng)人(rén)寿、长(zhǎng)生人寿(shòu)、渤海人寿、百年人(rén)寿、富德财险、安华农险于2015年至2016年之间获批增资。

　　为什么中小险企增(zēng)资相对(duì)困难？

　　对外(wài)经济贸易大学保险学院教(jiào)授王国军对(duì)“V观财报”表示，中小(xiǎo)保险(xiǎn)公司在(zài)市场(chǎng)竞争中不占(zhàn)优势，前景不明(míng)，投资(zī)回报期(qī)较长，经(jīng)常不(bù)被投资人看好，所(suǒ)以存在增(zēng)资难的(de)问题。

　　面对(duì)增资难题(tí)，王国军表(biǎo)示，中小险企应打造自己的核心(xīn)竞争力，在某一个领域取得优势，成为行业翘楚，形成稳定(dìng)的保费和利润来源(yuán)。恶性循环是中小保(bǎo)险(xiǎn)公司容(róng)易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰当(dāng)的时机找到独(dú)特的业务模式(shì)，才能(néng)逐步走向(xiàng)良性循环(huán)。中小(xiǎo)险企(qǐ)保(bǎo)持偿付能力处(chù)于正常水(shuǐ)平其实并不是难事(shì)，不照抄大型保险公(gōng)司的业务模式，不随(suí)波(bō)逐流，不盲目扩张，提高(gāo)资金运作能力，稳扎(zhā)稳打打造(zào)公司的核(hé)心竞争力。

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