协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多调整为(wèi)新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安(ān)银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售(shòu)“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

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　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。不羡鸳鸯不羡仙下一句，不羡鸳鸯不羡仙,只羡白发苍苍有人牵>

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍(shào)，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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