协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前(qián)公告了(le)关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存(cún)款基(jī)本(běn)以对(duì)公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调(diào)整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布(bù)关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调(diào)整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整(zhěng)新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.一本书多重，一本书多重有一斤吗90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zh一本书多重，一本书多重有一斤吗èng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活(huó)期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以四大(dà)行的单位通(tōng)知存款一本书多重，一本书多重有一斤吗为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业(yè)经营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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