近期，多家险企获批(pī)增(zēng)加注册(cè)资本或发(fā)行(xíng)资(zī)本补充债券。

　　为(wèi)提高偿付(fù)能力，近(jìn)年(nián)来，多家险(xiǎn)企(qǐ)以增资、发债的形式(shì)“补血”。今年(nián)以来(lái)，已(yǐ)有7家险企增(zēng)加(jiā)注(zhù)册资本(běn)获(huò)批，合计增资(zī)125.29亿元；5家险企合计(jì)发行218亿元资本补充债券。也就(jiù)是说(shuō)，共有12家险企累计“补(bǔ)血(xuè)”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看来，“补血(xuè)”路上(shàng)，增资和发(fā)债(zhài)较(jiào)多(duō)且较为(wèi)顺(shùn)利(lì)的(de)主要(yào)是大型公(gōng)司(sī)，中小(xiǎo)险企(qǐ)增资(zī)仍比较难，很多偿付能力不达标的(de)中小险企，资本金(jīn)多(duō)年难以得到补充。

　　大型险(xiǎn)企“补血”手笔大(dà)人保寿(shòu)险(xiǎn)获(huò)批(pī)发(fā)债120亿元

　　险企增资(zī)、发债主要是为满足业(yè)务发(fā)展和(hé)偿付能力需要。

　　根据各公司(sī)官网(wǎng)以及监管(guǎn)披露信息来看，今年以来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本获批，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资的险(xiǎn)企多(duō)在去(qù)年发(fā)布公告。其(qí)中，国寿财险增资最多，达90亿元，占总(zǒng)增资(zī)额的“半壁江山”。

　　具(jù)体看来，爱(ài)心人寿增资3.2亿元，目前注册资(zī)本达到(dào)20.2亿元；国寿财险增资90亿元，注册资本达到278亿(yì)元；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿(yì)元，注册资本达(dá)到115.02亿元；太保产险(xiǎn)增资4.78亿元，注册资本达到(dào)199.48亿(yì)元；瑞再(zài)企商(shāng)保险增(zēng)资1.01亿元(yuán)，注册(cè)资本达(dá)到7.7亿元(yuán)；华贵人寿增资10亿元，注册资(zī)本达(dá)到20亿元；国宝(bǎo)人(rén)寿(shòu)增资4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显(xiǎn)示(shì)，今年以来(lái)还有(yǒu)太平财险、国宝人寿、财(cái)信吉祥人寿(shòu)等(děng)9家险(xiǎn)企发(fā)布(bù)了增(zēng)资(zī)公告。

　　除增(zēng)资外(wài)，发(fā)行资(zī)本补充债券也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合人寿、农银人寿(shòu)、中再财险、太保产险、中国人保获批在全国(guó)银行(xíng)间债券市场公开发(fā)行10年期可赎回资(zī)本补充债券，发行规模从6亿(yì)元至120亿元不等。其中，中国(guó)人保发行规(guī)模最大，为不超过120亿元(yuán)。

　　从目前一级市场发债情(qíng)况(kuàng)来看，根据Wind数据(jù)统(tǒng)计(jì)，今年以来，5家险企发行(xíng)资(zī)本补充债，规模达(dá)218亿(yì)元。利安人寿于3月10日(rì)发行10亿(yì)元资(zī)本补充债；太(tài)平再保险于3月3日发(fā)行13亿元资本补充债；农银人(rén)寿于(yú)3月30日发行35亿(yì)元资本(běn)补充债(zhài)；中再产险(xiǎn)于(yú)5月5日发行40亿元资本(běn)补充债(zhài)；人保寿险于5月(yuè)25日发行120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中(zhōng)小险企“补血”不(bù)易复星联合(hé)健康三次(cì)增资失败

　　据公开信息(xī)显示，近年来增(zēng)资的企业中，中小险企占(zhàn)大多数。

　　据中(zhōng)国保险行业协会官(guān)网披(pī)露(lù)信息以及国家金融监督管(guǎn)理总局官网信息显示，2022年(nián)共有23家险(xiǎn)企公布增资计(jì)划，截至目前已有(yǒu)19家公司获(huò)批(pī)增(zēng)资，其中包(bāo)含上述国寿财险、太(tài)保产险等大型(xíng)险企还有太平科技保(bǎo)险(xiǎn)、安(ān)联资管、中(zhōng)意资管等公司(sī)。而长城(chéng)财富保险资管、都(dōu)新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画邦财险、中(zhōng)银三(sān)星人(rén)寿、复(fù)星保德(dé)信人寿(shòu)4家(jiā)公司的增(zēng)资需求(qiú)尚未被批复(fù)。

　　从实际情况来看，大型险企(qǐ)增(zēng)资相对顺(shùn)利且规模(mó)较高，中小险企增(zēng)资并(bìng)不(bù)容易。

　　有险(xiǎn)企在(zài)增资(zī)时(shí)，股东(dōng)认缴并不积(jī)极。都邦财险曾披露(lù)，该公司(sī)2022年5月17日召(zhào)开(kāi)临(lín)时股(gǔ)东大会(huì)审议通过(guò)了有关都邦财(cái)险增资扩股(gǔ)的议案，拟增资4亿元(yuán)。各增资(zī)股(gǔ)东将(j新字的繁体字有几画，新的繁体字是几画iāng)以货(huò)币方式向公(gōng)司投(tóu)入资金。但根据都邦财险发布公(gōng)告显示(shì)，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股(gǔ)的认购额度(dù)未(wèi)由股东(dōng)认购，将进(jìn)入下一轮同比例增资。

　　有险企多(duō)次尝(cháng)试增资，至今仍没有(yǒu)成功(gōng)。自2018年开始，复星(xīng)联合健(jiàn)康此前(qián)曾作出三次增资计划，但至(zhì)今(jīn)仍未(wèi)成功。今年5月(yuè)23日，复星(xīng)联合健康再次对外公布(bù)增(zēng)资(zī)计划，拟(nǐ)增发(fā)1.94亿股股份，公司(sī)注册资本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此外，一些偿(cháng)付能力不(bù)达标的险企中，多家公(gōng)司资本(běn)常年得不到(dào)补(bǔ)充。

　　根据公开信息显示，截至一季度末，最近(jìn)风险(xiǎn)综合评级为(wèi)C类险企(qǐ)的有华汇人寿(shòu)、合众人寿、幸福(fú)人寿(shòu)、长生人寿、渤(bó)海人寿、百(bǎi)年人(rén)寿、三(sān)峡人寿(shòu)、华(huá)安财险、安华农(nóng)险、渤海财险、富德财(cái)险、前海财险、珠峰财险；D类的(de)险企为北大(dà)方正人寿(shòu)、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号(hào)ID:VG-View）梳理发现(xiàn)，2019年(nián)以后(hòu)，上述险企中，除渤海财险外，均(jūn)未获批增资。其中(zhōng)合众(zhòng)人寿、长生人寿(shòu)、渤海人寿、百(bǎi)年人寿、富德(dé)财险(xiǎn)、安(ān)华(huá)农险于2015年至2016年(nián)之间获批(pī)增资。

　　为(wèi)什么中小(xiǎo)险企增资(zī)相对困难？

　　对(duì)外经济贸易大学保险(xiǎn)学院教授王国军对“V观财报”表示，中小保(bǎo)险公(gōng)司在市场竞争中不占优势，前景(jǐng)不(bù)明，投资回报期较长，经常不被(bèi)投资人看好(hǎo)，所以存在(zài)增资难的问题。

　　面(miàn)对增资难题，王国军表示，中小险企应打(dǎ)造自己的(de)核心竞(jìng)争(zhēng)力，在(zài)某一个领(lǐng)域(yù)取得优势，成为行业翘(qiào)楚(chǔ)，形成稳定(dìng)的(de)保(bǎo)费和利润来源。恶性循(xún)环是中(zhōng)小保险公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱(jǐng)，必须在恰(qià)当的时机找(zhǎo)到独特的业(yè)务模式，才能逐步(bù)走向良(liáng)性循环。中(zhōng)小险(xiǎn)企(qǐ)保持偿付能力处(chù)于正常水平(píng)其实并不是难事，不照抄大(dà)型保险公司的业务模式，不随波逐(zhú)流，不盲目扩(kuò)张，提高资(zī)金(jīn)运作能力，稳(wěn)扎稳打打造(zào)公司的核心竞(jìng)争力。

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