协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定(dìng自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调(diào)通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银(yín)行(xíng)也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率(lǜ)市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加(jiā)10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两(liǎng)类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利(lì)率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社(shè)记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师(sh自旋量子数计算公式各符号含义，自旋量子数如何计算ī)表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款性质介(jiè)于活(huó)期(qī)和定期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计(jì)付(fù)利息(xī)，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本。

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