协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知(zhī)存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执(zhí)行利率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利(lì)率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(l一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排ì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上(shàng)银行(xíng)等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活(huó)期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来说，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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