财(cái)联社4月21日(rì)讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内(nèi)获悉，近期监管部门正陆续召集(jí)相关保险公司开会，主要内容是进行窗口指导，要求寿险(xiǎn)公司(sī)调整新开发产品(pǐn)的定价利率，控制利(lì)差损，要(yào)求新开(kāi)发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场有效，监管有为，主体调节(jié)在先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定(dìng)价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财(古巴人口和面积是多少，古巴多大面积和人口cái)联社记者获悉，近日监(jiān)管部门陆(lù)续(xù)召集了多家寿险(xiǎn)公司(sī)开会(huì)，以(yǐ)窗口指导(dǎo)的名义，要求公司调整(zhěng)产品利率，控(kòng)制利差(chà)损。

　　据悉，监管要求险企新开发产(chǎn)品(pǐn)的定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主要思(sī)路是(shì)市(shì古巴人口和面积是多少，古巴多大面积和人口)场有(yǒu)效，监管(guǎn)有为(wèi)，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　这次调整是不(bù)久前(qián)监(jiān)管(guǎn)召集险企(qǐ)进行调研会的后续。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为(wèi)引导人(rén)身险业降(jiàng)低负债成本，加强行业(yè)负(fù)债(zhài)质(zhì)量(liàng)管理，银(yín)保监会(huì)人(rén)身险部组(zǔ)织(zhī)保险行业协会以及多家保险公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)调研。将重点调研普通险预(yù)定利率分(fēn)布、分红险预定利(lì)率和分红(hóng)水(shuǐ)平等公司负(fù)债成本(běn)情况(kuàng)，以及降低责任准备(bèi)金评估利率对公司和行业的影(yǐng)响，包括对(duì)新(xīn)产品定价、存量业务退(tuì)保、销(xiāo)售行为(wèi)、市场(chǎng)竞争分析变化(huà)等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管(guǎn)在北京、南京(jīng)、武(wǔ)汉三(sān)地(dì)召开座谈(tán)会。其中(zhōng)，北京(jīng)参会的保险(xiǎn)公司(sī)包(bāo)括(kuò)中国人寿、新华人(rén)寿、阳光人(rén)寿、中邮人寿等(děng)；南京参会的保险公(gōng)司有太保寿(shòu)险(xiǎn)、工银(yín)安盛人寿、安联人寿(shòu)、中韩(hán)人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有合众人(rén)寿、国(guó)富人(rén)寿(shòu)、国(guó)华人寿等。

　　据当时参会的一位总精算师表示，各(gè)险(xiǎn)企基(jī)本(běn)就降低责(zé)任准备金评估利率达成共识(shí)，有(yǒu)公司建议分阶段调(diào)整，比如(rú)普(pǔ)通型长期(qī)年(nián)金的责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率目前(qián)为年(nián)复利3.5％，可以先(xiān)降到3％，以后再(zài)动态(tài)调(diào)整(zhěng)。具体的调整方案还有待监管研究后出(chū)台。

　　有保险公司(sī)业内人士对(duì)财联社记者表(biǎo)示：“已经准(zhǔn)备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主要涉(shè)及新(xīn)开发产品的定价利率，以(yǐ)往的产品不受(shòu)影响，行(xíng)业“炒停(tíng)售”难以(yǐ)避免(miǎn)。

　　下调(diào)预定利(lì)率避免(miǎn)利差损风(fēng)险

　　平安非(fēi)银团队表(biǎo)示，我国(guó)险企资产配置风(fēng)格稳健，债券投(tóu)资比例稳步提升，其(qí)他(tā)资产以非标资产(chǎn)为主(zhǔ)、投资比例持(chí)续(xù)回落，股(gǔ)票(piào)和基金投资(zī)比例(lì)基本稳定。2018年以来，主要券种长端利(lì)率(lǜ)中(zhōng)枢下行，长久(jiǔ)期债券和优质(zhì)非标资(zī)产供给(gěi)有限，保险固(gù)收(shōu)类资(zī)产配置(zhì)面临挑(tiāo)战。同时，权(quán)益市场波动(dòng)率较(jiào)大、对(duì)投资收(shōu)益(yì)率影响较大。近(jìn)年(nián)监(jiān)管按产品类型调整(zhěng)评(píng)估利率、防(fáng)范化解利差损风险。2023年(nián)3月银保监会召开座谈会，各险(xiǎn)企(qǐ)已就降(jiàng)低责任准备金评估(gū)利率达成(c古巴人口和面积是多少，古巴多大面积和人口héng)共识。

　　东吴证券非银团队此前曾表示，短期来看，引(yǐn)导(dǎo)降低负债成本将大幅(fú)刺激产(chǎn)品销售，老产品(pǐn)停售炒作难以避(bì)免。中期来看，预定利率跟随评估(gū)利(lì)率(lǜ)下行，保险公司分红险占比提升(shēng)，有望缓解人身险公司刚性负债(zhài)成本压(yā)力，寿(shòu)险产品(pǐn)本身保(bǎo)本属性(xìng)有望进一步强(qiáng)化。

　　实(shí)际上，监管历史上有过多次(cì)调整评估利(lì)率(lǜ)的(de)行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)为了和银行(xíng)竞争，长期保险的预定利率均在8％以上。考虑到利差(chà)损风险(xiǎn)，1999年，原(yuán)保监(jiān)会下(xià)发《关于调整寿险(xiǎn)保单(dān)预定利率的(de)紧急通知(zhī)》，全(quán)面(miàn)叫停高预(yù)定(dìng)利率(lǜ)产品(pǐn)，强制寿险(xiǎn)公司将寿(shòu)险保单(dān)的预(yù)定利率(lǜ)调整(zhěng)为不超过年复(fù)利2.5％。

　　此外，从全球(qiú)市(shì)场来看，美国在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都曾面临利差损风险。1970年(nián)左右，美国(guó)寿险业竞争激(jī)烈，为提高竞(jìng)争力，险企销售(shòu)大量高负(fù)债成本、低利(lì)润产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承(chéng)压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间(jiān)共有176家(jiā)人寿和健康保险公(gōng)司破产，其中80％发生(shēng)在(zài)1982年以后，主要(yào)系险(xiǎn)企销售大量对利率敏感的低利润产(chǎn)品(pǐn)；同时市场压力致使投资端(duān)面临亏损(sǔn)。

　　平安非银团(tuán)队表示，参(cān)考海外，低利率环境下，负债端主要(yào)通过调整寿险产品结(jié)构、下调预定利率(lǜ)的方(fāng)式来避免利差(chà)损风险。近年来，我国长端(duān)利率地位震荡、权益(yì)市场波动(dòng)加剧，寿险(xiǎn)行业面(miàn)临着潜在的利差(chà)损风(fēng)险、险企(qǐ)利润(rùn)承压。保险监管趋严，通过发布(bù)产品负面(miàn)清单、下(xià)调演示(shì)利率、分产(chǎn)品调整评估(gū)利(lì)率(lǜ)等降(jiàng)低负债端(duān)成本(běn)。

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