协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银(yín)行业券商分析(xī)师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对(duì)公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利(lì)率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款(kuǎn)为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平(pí1dm等于多少cm 1dm等于多少mng)安银行一(yī)天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及(jí)以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四(sì)大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执(zhí)行利率也(yě)为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及(jí)协定(dìng)存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客服(fú)人员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期(qī)限，并商定账户基(1dm等于多少cm 1dm等于多少mjī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(x1dm等于多少cm 1dm等于多少mié)定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额(é)存(cún)款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年(nián)只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户(hù)，面向的(de)范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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