金融界5月1日消息 加州(zhōu)金(jīn)融(róng)监管机(jī)构接管了第一共(gòng)和银行(xíng)，并任命联(lián)邦存款(kuǎn)保险公司(sī)（FDIC）为(wèi)接(jiē)管(guǎn)人。此(cǐ)前，他们(men)试图说服竞争(zhēng)对手让这(zhè)家境况不佳的银行维持下去，但最(zuì)后的(de)努力失败(bài)了。

　　摩根大通银(yín)行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发(fā)布(bù)的一份声明(míng)称，该行将承担包括未投保存款在内的所(suǒ)有存款(kuǎn)，以及该行几乎所有资产(chǎn)。

　　目前第一共和(hé)银行的总资产(chǎn)约为2291亿(yì)美元，其(qí)在美国8个(gè)州的84个办事处(chù)将(jiāng)以摩根大(dà)通分支(zhī)机构的身份于今(jīn)日重新开业。

　　据了解，这是两个月内(nèi)第(dì)三家(jiā)倒(dào)闭的(de)美国区域性银行。不到两个月前，硅谷银行和纽约签名银行因存款外(wài)流(liú)而倒闭，迫使(shǐ)美(měi)联储采取紧(jǐn)急(jí)措(cuò)施(shī)介入，以稳定(dìng)市场。

　　截至发稿(gǎo)，第一(yī)共和(hé)银行盘前暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小摩将承担包括未投保存款在内的(de)所有(yǒu)存款

　　根据交易内容(róng)，摩根大(dà)通(tōng)将收(shōu)购第一共(gòng)和银(yín)行的绝大部分资产，包括约1730亿美元的贷款和约300亿美元证券(quàn)；承担约920亿美(měi)元存款，包(bāo)括300亿美元的大额银(yín)行(xíng)存(cún)款，这(zhè)些存(cún)款将(jiāng)在(zài)交易结束(shù)后偿还或在合并中消(xiāo)除；FDIC将提供损失分担协议，涵盖所收购的(de)单户住(zhù)宅(zhái)抵押贷(dài)款(kuǎn)和商业贷款，以及500亿美元的五年期固定利率定期融资；摩根大通(tōng)不承担第一共(gòng)和银行的公司债或优(yōu)先股。

　　摩(mó)根大通董事(shì)长(zhǎng)兼首席执行(xíng)官(guān)杰(jié)米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将存款保险基金(jīn)的成本降至最低(dī)。

　　“我们(men)的(de)政府邀请我们和其他人站出来，我们做(zuò)到了，”他在(zài)一份声明中说(shuō)。“此次收购使我们公司整体受(shòu)益，对股(gǔ)东有增(zēng)益，有助于进一步推(tuī)进我们的财富战略，并补充了我们现有的特许经营权。

　　第一共和(hé)银(yín)行是如何走向倒闭的？

　　美(měi)国(guó)硅谷(gǔ)银行和签(qiān)名银行(xíng)在3月(yuè)份相(xiāng)继关闭后，第(dì)一(yī)共和银行当时(shí)也(yě)面临(lín)较为(wèi)严(yán)重的挤(jǐ)兑风险，为避免其成为下一个倒(dào)下的美国区(qū)域性银行，美国11家大型银(yín)行向其注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合(hé)科技创业社(shè)区的硅谷银行一样(yàng)，第一共和银行也(yě)是一家(jiā)总部位于加利福尼(ní)亚州的(de)专业贷款机(jī)构。它专注于(yú)为富有的(de)沿海美国人提供服务，用(yòng)低利(lì)率抵(dǐ)押(yā)贷款吸引(yǐn)他们，以换取将现金(jīn)留在(zài)银行。

　　但(dàn)该银行在4月24日的收益报告中透露，这种模式(shì)在(zài)硅(guī)谷(gǔ)银行倒闭后瓦解，因(yīn)为第一共和国的客户提取了超(chāo)过(guò)1000亿美(měi)元的存款。硅谷银行和第一共和银行等无保险存款比例较高的机构发现自己很脆弱，因为客户担心在银行挤兑(duì)中失(shī)去储蓄。

　　截(jié)至周五收(shōu)盘，第一共和(hé)银(yín)行的(de)股价今(jīn)年(nián)迄今下跌了97％。

　　这(zhè)种存款流失迫使第一共和国从美联储设施中大量借款来维持运营，这给该(gāi)公司的利润率带来了压(yā)力，因为其(qí)融资成本(běn)现在要高(gāo)得多。根据(jù)BCA Research首(shǒu)席策(cè)略师Doug Peta的(de)说法(fǎ)，第一(yī)共和(hé)国占最近(jìn)美联(lián)储贴现窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第一共和国首(shǒu)席(xí)执行官迈克(kè)尔·罗夫(fū)勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘三(sān)月事(shì)件后的稳(wěn)定形(xíng)象。他说，最近(jìn)几(jǐ)周存款外流有所放缓(huǎn)。但在该公司否认其之前的财务指引后(hòu)，该股暴跌(diē)，Roffler在一次异常简(jiǎn)短(duǎn)的(de)电话会议后选择不回答问题。

　　该银行(xíng)的顾问曾希(xī)望说服(fú)美(měi)国最大的银(yín)行再次帮(bāng)助第一共和国。计划的一个(gè)版本涉及要求银行(xíng)为(wèi)第一(yī)共和国资(zī)产负债(zhài)表上的债券(quàn)支付高于市场的利率(lǜ)，这将使它能(néng)够从其他(tā)来源筹集资金。

　　但最终(zhōng)，这些银行在3月份联合起来向第一共和国注入了300亿美(měi)元的存款(kuǎn)，但无(wú)法就救助计划达成(chéng)一致。监(jiān)管(guǎn)机(jī)构最终(zhōng)采取(qǔ)了行动，结束了(le)该银(yín)行38年的运营。

　　众多(duō)美国(guó)中(zhōng)小银(yín)行面临生存挑战

　　受(shòu)美联储(chǔ)激进加息等因素影(yǐng)响，除了第(dì)一共和银行之(zhī)外，众多其他美国区域性中小银行也面临(lín)生存挑(tiāo)战(zhàn)，国际评级机构绥化去年疫情 绥化是几线城市穆(mù)迪日前(qián)下调了包(bāo)括美国合众银行、夏威(wēi)夷银行等10余(yú)家(jiā)美(měi)国区域(yù)性银行的评级。穆迪表示，银行(xíng)管理资产和负债面(miàn)临的压力(lì)日益(yì)明显，一(yī)些银行的存款是否具备高稳定性(xìng)存疑。

　　报道称，穆(mù)迪最新发(fā)布(bù)的研究(jiū)表明，美国的(de)银(yín)行(xíng)业正在遭受银行关闭、高通胀和美联储激进加息带来的冲(chōng)击，金融体(tǐ)系(xì)处于脆弱状(zhuàng)态。据联储发布的数据(jù)，在截(jié)至4月(yuè)12日的一周内，美国(guó)所有商业银行存(cún)款从一周前的17.43万(wàn)亿美元下降到17.38万亿美元。外界(jiè)担(dān)忧，第一共和银行(xíng)危机如果触发绥化去年疫情 绥化是几线城市又一轮挤兑潮，可能殃及更多美国区域性银行(xíng)。

　　据新华社4月28日报(bào)道，分(fēn)析人(rén)士认为，除第(dì)一(yī)共和银行外，美国其(qí)他区域性银行也面临更(gèng)多审视，美国银行业可能(néng)会出现一轮兼(jiān)并重组，信贷市场(chǎng)紧(jǐn)缩预计(jì)将加剧美国经济下行压力。

　　上周日，世界首(shǒu)富马斯克在(zài)社交媒体称，银行业危机是经济(jì)放缓(huǎn)已(yǐ)经(jīng)开始(shǐ)的一个迹象。他以“煤矿中(zhōng)的金丝雀”和“墓地”来(lái)比喻并描述眼下的这场危机……

　　“不仅仅是煤矿(kuàng)中(zhōng)的金(jīn)丝雀(què)（硅谷银行）死了，最坚定的矿工之一（瑞信(xìn)）也死了，墓地很快就被填(tián)满了(l绥化去年疫情 绥化是几线城市e)！进一步(bù)加息将引发严重的(de)衰退——记住我的(de)话(huà)，”马斯克(kè)写(xiě)道(dào)。

　　据芝加哥商品交易(yì)所(suǒ)（CME）美联储观察显示(shì)，美联储5月维持(chí)利率不变的概率(lǜ)为23.8％，加息25个基点的概率为76.2％；到6月维(wéi)持利(lì)率在(zài)当前(qián)水平的概率为18％，累(lèi)计加息(xī)25个基点的概(gài)率(lǜ)为63.5％，累(lèi)计加息50个(gè)基(jī)点的概率(lǜ)为18.5％。

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