金融界5月1日消息 加州金融监管(guǎn)机构接管了(le)第一共和银(yín)行，并任命联邦存款保险(xiǎn)公司（FDIC）为接管人。此前，他们试图说服竞争对(duì)手(shǒu)让(ràng)这(zhè)家境(jìng)况不佳的银行维(wéi)持下去，但(dàn)最(zuì)后的努力失败了(le)。

　　摩根(gēn)大(dà)通银行（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早间发(fā)布的一(yī)份声明称，该行将承担包括(kuò)未投保存款在内的所有存(cún)款，以及(jí)该(gāi)行几乎所(suǒ)有(yǒu)资产。

　　目前第一共和银行的总资(zī)产约为2291亿(yì)美元，其在美国(guó)8个州(zhōu)的(de)84个办事(shì)处(chù)将(jiāng)以(yǐ)摩根大通分支机构的身份(fèn)于今日重(zhòng)新(xīn)开业。

　　据了解，这是两个月内(nèi)第三(sān)家倒闭的(de)美国区域性银行。不到(dào)两(liǎng)个月前(qián)，硅谷银行和纽约签(qiān)名银行因存款外流而倒(dào)闭(bì)，迫使美(měi)联储采取紧急措(cuò)施介入，以稳定(dìng)市场。

　　截至发稿，第一共(gòng)和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美元。

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　　小(xiǎo)摩(mó)将承(chéng)担包括未投(tóu)保存款在(zài)内的所(suǒ)有存(cún)款

　　根(gēn)据交易内容，摩根大通将收购(gòu)第一共和银(yín)行的绝大部分资产(chǎn)，包括约1730亿美(měi)元的贷款和约300亿美(měi)元证券；承担约920亿美元存款，包括300亿美元的(de)大额银行(xíng)存款，这(zhè)些(xiē)存款将在交易结(jié)束后偿还(hái)或(huò)在合并中消除(chú)；FDIC将提供(gōng)损失分担(dān)协议(yì)，涵盖(gài)所收购(gòu)的单(dān)户住宅抵(dǐ)押贷款和商业贷(dài)款，以及(jí)500亿美元的五(wǔ)年期(qī)固定利率(lǜ)定期融资；摩根大通(tōng)不(bù)承担第一(yī)共(gòng)和银(yín)行的公司债或(huò)优先股。

　　摩根大通董事长兼首席执行官杰(jié)米·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表示，其(qí)收购将存款保(bǎo)险基(jī)金的成四舍六入五留双原则是什么，四舍五入留双法(chéng)本降(jiàng)至最低。

　　“我们的政府(fǔ)邀请我(wǒ)们和其他人站(zhàn)出来，我(wǒ)们做(zuò)到了，”他在一份声明(míng)中说。“此次收购使我们(men)公司整体(tǐ)受(shòu)益(yì)，对股东(dōng)有增益，有助于(yú)进(jìn)一步推进我们的财富战(zhàn)略(lüè)，并补充了我们(men)现有(yǒu)的特许经营(yíng)权。

　　第一共和银行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签(qiān)名银行(xíng)在3月份相继关闭后，第一(yī)共和银行当时也面临较(jiào)为严(yán)重的(de)挤兑风险，为避免(miǎn)其成为下(xià)一(yī)个(gè)倒下的(de)美国区域性银行，美(měi)国11家大型银行(xíng)向其注资了300亿美(měi)元。

　　与迎合科(kē)技创业社区的(de)硅谷银行一样，第(dì)一共和银行也是(shì)一(yī)家总部位于加利福尼亚(yà)州的专业贷款(kuǎn)机构。它专注于为(wèi)富有的沿海美(měi)国人(rén)提供服务，用低(dī)利率抵押(yā)贷款吸引他们，以(yǐ)换取(qǔ)将现金留在银行。

　　但(dàn)该银行在4月24日(rì)的(de)收益报告(gào)中(zhōng)透露，这种模式在(zài)硅谷(gǔ)银行倒闭后瓦解(jiě)，因为第一共和国(guó)的客户提取了超(chāo)过1000亿美元的(de)存款。硅(guī)谷(gǔ)银行和第一共和银行等无保险存款比例较高的机构发现自己很脆弱，因为客户担心在(zài)银行挤兑中失(shī)去(qù)储蓄(xù)。

　　截至周五收(shōu)盘，第一共和银行的股价今年迄今下跌了97％。

　　这种(zhǒng)存(cún)款流失迫使第一(yī)共和(hé)国从美联储设施中大量借款来维持运营，这给该公司的利润率(lǜ)带来了压力，因(yīn)为其融资(zī)成本现(xiàn)在要高得多。根据BCA Research首席(xí)策略师Doug Peta的(de)说(shuō)法，第一共和国占最近美(měi)联储贴现窗口所(suǒ)有(yǒu)借(jiè)款的72％。

　　4月(yuè)24日(rì)，第一共和国首席执行官迈克尔·罗夫勒（Michael Roffler）试图描绘三月(yuè)事件后的(de)稳定形(xíng)象(xiàng)。他说，最近几(jǐ)周(zhōu)存款(kuǎn)外流有所(suǒ)放缓(huǎn)。但在该公司否认其之前的财务指引后，该(gāi)股暴跌，Roffler在一次异常(cháng)简短的(de)电话会(huì)议后选择不回答问题。

　　该银行的顾问曾希望说服美国最大的银行(xíng)再次帮助第一共和国(guó)。计划(huà)的一(yī)个版(bǎn)本(běn)涉及要(yào)求(qiú)银行为第一共和国资(zī)产负债(zhài)表上的债券支(zhī)付高于市场的利率，这将使它能(néng)够从其他来源筹(chóu)集(jí)资(zī)金。

　　但最终，这些银(yín)行在3月份联合起来向第(dì)一共和(hé)国注(zhù)入了300亿美(měi)元的存(cún)款，但无法就救助(zhù)计划达成一致。监管(guǎn)机构最终采取了行动，结束了该(gāi)银(yín)行38年的运(yùn)营。

　　众(zhòng)多美国(guó)中小银行面临生存(cún)挑战

　　受美联储(chǔ)激进加息等(děng)因素(sù)影响(xiǎng)，除了第一共和银(yín)行之外，众多其他美国区域性中小银行也面临生存挑战(zhàn)，国(guó)际评(píng)级机(jī)构穆迪日前下调了包括(kuò)美国(guó)合众银行、夏威夷银行等(děng)10余家美国区域(yù)性银行的评级。穆迪表(biǎo)示，银行管理资(zī)产和负债面临的压力日益明显，一些银行的(de)存款是否具备高稳定性存疑。

　　报道称，穆迪(dí)最(zuì)新发布(bù)的研(yán)究表明，美国的(de)银行业(yè)正在遭受银(yín)行关闭、高通胀和美联储(chǔ)激进加息带来的冲击，金(jīn)融体系(xì)处于脆弱(ruò)状态。据联储发布的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业银行存款从一周前的17.43万亿美元下降(jiàng)到17.38万亿(yì)美元。外界担(dān)忧，第(dì)一共(gòng)和银行危机如果触发又一轮挤兑潮，可能殃(yāng)及更多美国区(qū)域性(xìng)银行(xíng)。

　　据新华社4月(yuè)28日(rì)报(bào)道，分析人士认为(wèi)，除第一共和银(yín)行外，美国其他(tā)区域性(xìng)银行(xíng)也(yě)面临(lín)更(gèng)多审视，美国银行(xíng)业可(kě)能(néng)会(huì)出现(xiàn)一轮兼(jiān)并(bìng)重组，信贷(dài)市场紧缩(suō)预(yù)计(jì)将加剧美(měi)国经(jīng)济下行压力。

　　上周日，世界首富马斯(sī)克在社交媒体称，银行业危机是(shì)经济放缓已经开始的一个迹象。他以“煤(méi)矿中的金丝雀”和“墓(mù)地(dì)”来比喻并描述(shù)眼(yǎn)下的这场(chǎng)危机……

　　“不仅仅是煤矿中(zhōng)的金丝雀(què)（硅谷银行(xíng)）死了，最坚定的矿工之(zhī)一(yī)（瑞(ruì)信）也死了(le)，墓(mù)地(dì)很快就被(bèi)填满了！进(jìn)一步加息将引发严重的衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯(sī)克写(xiě)道。

　　据芝加哥商(shāng)品交(jiāo)易所（CME）美联储观(guān)察显示，美联储5月(yuè)维持利率不(bù)变(biàn)的概率为23.8％，加息25个基(jī)点(diǎn)的(de)概(gài)率为76.2％；到6月(yuè)维持利率在当(dāng)前水平的概率为(wèi)18％，累计(jì)加息(xī)25个基点的概率(lǜ)为63.5％，累计加息50个(gè)基点的概率为(wèi)18.5％。

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