金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实体经济和人民群众质效，加强风险(xiǎn)防(fáng)范化解能力(lì)，保险业偿付(fù)能力指标(biāo)维持在合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险业(yè)原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保(bǎo)费收(shōu)入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达(dá)标(biāo)线。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的综合(hé)偿付能(néng)力充足(zú)率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能(néng)力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力(lì)新规则，引导(dǎo)保险业支(zhī)持实体经济、资本(běn)市场发展。推进《保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支(zhī)持资(zī)本(běn)市场发展方面(miàn)取得(dé)积(jī)极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出(chū)口信用(yòng)保险、农业(yè)保险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保险产(chǎn)品等(děng)给(gěi)予最低(dī)资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进(jìn)保(bǎo)险业提升(shēng)服务实(shí)体经济(jì)能力，增(zēng)强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础设施证券投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件的(de)银行股(gǔ)给予(yǔ)减值豁免(miǎn)的优惠政策，支持(chí)保险(xiǎn)业参与资(zī)本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会(huì)同(tóng)财政部(bù)、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保险(xiǎn)保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进行了修(xiū)订，提(tí)高了保险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金费率，明(míng)确(què)财产险和人身险保障基(jī)金(jīn)融通机制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规定和相关监督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合评级（分类(lèi)监管）评价标准》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标与定性(xìng)监管相结合，提高风险(xiǎn)综合(hé)评级制度科学性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司(sī)发(fā)行无固定(dìng)期限资本债(zhài)券有(yǒu)关(guān)工作。会同人民银(yín)行(xíng)联(lián)合(hé)发布《关于保险公(gōng)司(sī)发(fā)行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公司(sī)资(zī)本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保(bǎo)险业(yè)原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保(bǎo)持在(zài)合理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综(zōng)合偿付能力(lì)充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整(zhěng)体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保险业风(fēng)险综合(hé)评级结(jié)果为(wèi)：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的(de)B类公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家(jiā)；风险严重的D类公司(sī)（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式(shì)监(jiān)管。一是持续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四(sì)次偿付(fù)能力监管委员会季度(dù)工作会(huì)议(yì)，分析研(yán)判保险业偿(cháng)付能力(lì)和(hé)风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银(yín)保监(jiān)局做实偿(cháng)付能力风险(xiǎn)监测(cè)工作，不断(duàn)加强偿付能(néng)力分析预警能力。二是启(qǐ)动(dòng)2022年度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业(yè)风险管理能力(lì)。三(sān)是贯(guàn)彻落(luò)实中央(yāng)巡视整改和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求，强化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会(huì)专项(xiàng)检(jiǎn)查，对22家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财会或偿付(fù)能(néng)力数据(jù)真实性检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化(huà)监管刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风险(xiǎn)监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二(èr)）防范(fàn)化解重(zhòng)点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天(tiān)系”保(bǎo)险(xiǎn)机(jī)构接管。创新处置模(mó)式，建(jiàn)立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立(lì)专班或专(zhuān)责组(zǔ)推动高风险机构风险化解，推动地(dì)方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对(duì)高风险机构实(shí)行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众(zhòng)事件等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和出现(xiàn)偿付能力(lì)风险苗头的公(gōng)司(sī)，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现(xiàn)场(chǎng)督导(dǎo)等多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对保险公(gōng)司进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监(jiān)管(guǎn)风险(xiǎn)提(tí)示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采(cǎi)取(qǔ)行政监(jiā曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理n)管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公(gōng)司补充(chōng)资本。一是补(bǔ)齐监管短板。发(fā)布《银行(xíng)保(bǎo)险机构(gòu)关联交(jiāo)易管理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险公司(sī)关联交易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严防(fáng)内部人(rén)控(kòng)制和(hé)大股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退(tuì)第5批违法违规股东，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发(fā)布《保(bǎo)险资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定》，规(guī)范保险(xiǎn)资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标(biāo)资产的风(fēng)险排查，防范资金(jīn)运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价、条款(kuǎn)表述(shù)等(děng)问题进行公开通(tōng)报，规(guī)范市场秩序。二是(shì)支持保险(xiǎn)公司(sī)通过适(shì)当途径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)曹冲称象的故事说明了什么科学道理，曹冲称象这个故事告诉我们什么道理险行业(yè)通过市(shì)场化方式补充资本(běn)540.47亿元，其中20家(jiā)保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查(chá)处保险业(yè)违(wéi)法(fǎ)违(wéi)规行为。2022年(nián)，全系统(tǒng)对(duì)保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元(yuán)，提高违(wéi)法违规成本，有效防(fáng)控合(hé)规风险。

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