财联社(shè)4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联(lián)社记者从业内(nèi)获(huò)悉，近期监管部门(mén)正陆续召集相关保险(xiǎn)公司开会，主要内容是进行(xíng)窗口指导，要(yào)求寿险公司(sī)调整新开(kāi)发产(chǎn)品的定价利率，控制(zhì)利(lì)差损(sǔn)，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主(zhǔ)要(yào)思想是市(shì)场(chǎng)有(yǒu)效，监管有为(wèi)，主体(tǐ)调节在先(xiān)，控制(zhì)节奏，实现软着(zhe)陆(lù)。

　　新(xīn)开发产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联(lián)社(shè)记者获悉(xī)，近日监管(guǎn)部门陆(lù)续召集了多家(jiā)寿险(xiǎn)公司开会，以窗口(kǒu)指(zhǐ)导的名义(yì)，要求公司调整产(chǎn)品(pǐn)利率，控制利差损。

　　据(jù)悉，监管要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有(yǒu)效，监管有为，主体(tǐ)调节在先，控制节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这(zhè)次调整是(shì)不久前监(jiān)管召(zhào)集险企进行调研会的后(hòu)续。3月(yuè)21日财(cái)联(lián)社记(jì)者曾报道(dào)，为(wèi)引导人身险业降低负(fù)债成本，加强(qiáng)行业负债质量管理，银保监会人身(shēn)险(xiǎn)部组织(zhī)保(bǎo)险行业协会以及多家保险公司开展调研。将(jiāng)重(zhòng)点调研普通险预(yù)定利撒贝宁个人资料简历率分布(bù)、分红险预(yù)定利率和分红水(shuǐ)平等公(gōng)司负债成本情况，以及降低(dī)责任准备(bèi)金评估利率对(duì)公(gōng)司(sī)和(hé)行业(yè)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)，包括对新(xīn)产品(pǐn)定价、存量业(yè)务退保、销售行为、市场(chǎng)竞争分析变化(huà)等的影(yǐng)响。

　　随后(hòu)据报道(dào)，监管在(zài)北京、南京、武汉三(sān)地(dì)召开座谈会。其中，北京参会的保险公司(sī)包括中国人寿、新华(huá)人寿、阳光人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南京(jīng)参会的保(bǎo)险(xiǎn)公司有太保寿险、工银安盛人寿、安联人(rén)寿、中韩人寿等；武汉参(cān)会(huì)的(de)保(bǎo)险(xiǎn)公司有合众人寿、国富人(rén)寿(shòu)、国华人寿等。

　　据当(dāng)时参会的一位总精算师表示，各险企基本就降低责任准备金评估利率(lǜ)达成共(gòng)识，有(yǒu)公司(sī)建议分(fēn)阶(jiē)段调整，比如普通型(xíng)长期年金的责(zé)任准备金评(píng)估利率目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先降(jiàng)到(dào)3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调(diào)整方案还(hái)有(yǒu)待监管(guǎn)研究后出台。

　　有保险公司(sī)业内人士对(duì)财联社记者(zhě)表示(shì)：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产品了”。也有业内(nèi)人士(shì)对(duì)财联社记者表(biǎo)示，此次主要涉(shè)及新开发产品的定价利率，以往的产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免利差(chà)损风险

　　平安非银团队表示，我国险企(qǐ)资产配(pèi)置(zhì)风(fēng)格(gé)稳健(jiàn)，债(zhài)券投资(zī)比(bǐ)例稳步提升，其他资(zī)产以非(fēi)标资产(chǎn)为(wèi)主、投资(zī)比(bǐ)例(lì)持续回落，股票(piào)和基(jī)金投资比例基本稳定。2018年(nián)以来，主(zhǔ)要券种长(zhǎng)端(duān)利率(lǜ)中枢下行，长(zhǎng)久(jiǔ)期债(zhài)券和优质非标资产供给有限，保险固收类资(zī)产配(pèi)置(zhì)面临挑战。同时，权(quán)益市场波(bō)动率较大、对投资(zī)收益率影响较(jiào)大。近年监管按产(chǎn)品类型(xíng)调整(zhěng)评估利(lì)率、防范(fàn)化解(jiě)利差损风险。2023年(nián)3月银(yín)保监会召开座谈会，各险企(qǐ)已(yǐ)就降低责任准(zhǔn)备金评估利率达成(chéng)共识。

　　东吴证券非银团队此前(qián)曾(céng)表示，短期来看，引(yǐn)导降低(dī)负债(zhài)成本将大幅刺激产品销售(shòu)，老产品停售炒作难(nán)以避免。中期来看，预定(dìng)利(lì)率跟随评估利(lì)率(lǜ)下行，保险公司分红险占比提升(shēng)，有望(wàng)缓解人身险公司刚性负债成本压力(lì)，寿险产(chǎn)品本(běn)身保(bǎo)本属性有望进一(yī)步强(qiáng)化。

　撒贝宁个人资料简历　实(shí)际上，监管历史上有过(guò)多次调整评估(gū)利率(lǜ)的(de)行动。据悉(xī)，1992年(nián)到1996年间，保(bǎo)险公司(sī)为(wèi)了和银行竞争，长(zhǎng)期保险(xiǎn)的预定利(lì)率均在8％以上。考虑(lǜ)到利差(chà)损风险，1999年，原保监会下发《关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)寿险保(bǎo)单预定(dìng)利(lì)率的紧(jǐn)急通知(zhī)》，全面叫停高预定利率产品，强制寿险公司将寿险保单的预定利率(lǜ)调整为不超过年复利2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市场来看，美国在20世纪(jì)80年代，日(rì)本在20世(shì)纪90年代末都曾面临利差损风险。1970年左右，美国寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企(qǐ)销售大(dà)量高负债成本、低(dī)利润产品(pǐn)。1980年左右，利(lì)率下行，投资(zī)承压，据美国审(shěn)计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健康保险公司破产，其中80％发(fā)生(shēng)在(zài)1982年以后，主要系险企销(xiāo)售(shòu)大量对(duì)利(lì)率(lǜ)敏感的低利(lì)润(rùn)产品；同时(shí)市场(chǎng)压力致使投资端面临亏损。

　　平安非银(yín)团队表示，参(cān)考海(hǎi)外(wài)，低利率环(huán)境(jìng)下，负债端主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利(lì)率的方式(shì)来避免利差(chà)损风险。近撒贝宁个人资料简历年来(lái)，我国长端利率地(dì)位震荡、权(quán)益市场波动加(jiā)剧，寿险(xiǎn)行业(yè)面临着潜在的利(lì)差(chà)损风险、险企利润承压(yā)。保险(xiǎn)监管趋严，通(tōng)过发布产品负面清单、下调演示利率、分产(chǎn)品调整(zhěng)评估利率等降(jiàng)低负债(zhài)端成(chéng)本。

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