协(xié)定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银恋爱初期很平淡还有必要谈吗，有男朋友却感觉不像在谈恋爱(yín)行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志(zhì)明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银(yín)恋爱初期很平淡还有必要谈吗，有男朋友却感觉不像在谈恋爱行(xíng)对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七(qī)天通(tōng)知(zhī)存(cún)款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利(lì)息，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通(tōng)知存款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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