协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银(yín)行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对secx的不定积分推导过程，secx的不定积分推导过程图片很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lsecx的不定积分推导过程，secx的不定积分推导过程图片ǜ)上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人(rén)员对财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前(qián)下(secx的不定积分推导过程，secx的不定积分推导过程图片xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财(cái)联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存(cún)款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一(yī)定的(de)利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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