协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即(jí)将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日(rì)起n是正极还是负极，L是正极还是负极调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的n是正极还是负极，L是正极还是负极无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的(de)执(zhí)行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息，相关(guān)部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协(xié)定存款、通知存款调整(zhěng)后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知(zhī)存(cún)款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此(cǐ)可(kě)知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按(àn)活(hn是正极还是负极，L是正极还是负极uó)期存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对(duì)特(tè)定存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对(duì)老百姓有何影响？有市(shì)场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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