国家金融监督管理总局深 圳监管局：以更实举措
做优“数字金融”大文章

4月25日，国家金融监督管理总局深(shēn)圳监管局(jú)组(zǔ)织召开“注入(rù)金融新动能助力
高(gāo)质量(liàng)发展”新闻发布会。会议通报了2024年一季度深圳银行(xíng)业保险业运行情况，以及(jí)深圳数字金融发展取得(dé)的成效和(hé)下一步工作计划。

一季(jì)度(dù)深圳(zhèn)金融业(yè)增长稳健(jiàn)

截(jié)至 2024年3月末，国家金融监督(dū)管理总局深圳
监管局(jú)辖(xiá)内银行业总资产13.8万亿元，同比增长7.33%。各项贷款余额9.58万(wàn)亿元，同比增长7.33%。各项(xiàng)存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费收(shōu)入611.8亿元，同比增(zēng)长8.65%。其(qí)中，财产险公司实现保费收入同比增长(zhǎng)18.03%，人身险公司实现保费收(shōu)入同比增长6.03%。

重点(diǎn)领域金融供(gōng)给力度持续加大。3月末，制造(zào)业贷款余额1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业(yè)中长期贷款占(zhàn)比61.39%。辖区战略性新兴产业贷(dài)款、科技型企业贷款
和绿色贷款同比(bǐ)分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均(jūn)高于各项贷 款平均(jūn)增速 。数字(zì)经(jīng)济核(hé)心产(chǎn)业贷款规(guī)模(mó)1.26万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)26.05%。辖区中资银行外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增(zēng)长6.73%，其(qí)中中小外贸企业融资余额(é)同比增长16.1%，跨境电商贷(dài)款余额同比增(zēng)长7.4%。

普惠金融服(fú)务能力持续增强 。一季度末，辖区普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同比增长(zhǎng)19.18%，高于各项贷款增 速11.85个百分(fēn)点；贷款户数136.54万户，同比增加13.46万户(hù)。小微企(qǐ)业信用(yòng)贷款(kuǎn)和中(zhōng)长(zhǎng)期贷款分别同比增(zēng)长20.73%和19.07%。一季度深(shēn)圳地区累计(jì)新增(zēng)首贷户5949户，新发放普惠型(xíng)小微企业贷款加权平(píng)均利率较去年下降0.57个(gè)百分点。

民生保障水平持续提升。3月末，辖区(qū)保险业为行业积累人身险及(jí)长期健康险责任准备金余额5898.21亿(yì)元(yuán)，同
比增长14.59%。持续支持商业养老金业务发展，深(shēn)圳累(lèi)计开(kāi)立个人养老金账(zhàng)户369.58万户(hù)。大病保险推出至今累计赔付(fù)17.47亿元，赔付客户超过14万人。

以(yǐ)数字化(huà)转型赋能(néng)高质量发展(zhǎn)

今年一季(jì)度，国家金融监督管理总局深圳监管局认(rèn)真贯彻落实中央金融工(gōng)作会议精(jīng)神，以(yǐ)更实举措做优“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金融机构提(tí)升服(fú)务质效 ，金融行业数(shù)字化转型进程不断加快，服务(wù)实体经济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数(shù)字化转型行动方案，持(chí)续推动数字化转型。前(qián)期，国家金融(róng)监督管理总局深圳监
管局制定了深圳银行业保险(xiǎn)业数字化(huà)转型行动(dòng)方案，引导金融机构加强顶层设计和统筹规划，科学制定发展战略(lüè)，加(jiā)大资 源要素(sù)投入，实现经营管理和服务变革。力争到(dào)2025年辖内(nèi)银行业保险业形(xíng)成个体标杆效应突(tū)出、整体转型进展显(xiǎn)著、匹配(pèi)深圳城市定位、数字产业生态基本完(wán)备的良好(hǎo)局面。

行动方案实施以来，辖内银行保险机构推进数字化转型(xíng)步伐明显加快，创新产品和服务，不(bù)断提升(shēng)数字化服务能力(lì)，强化数字化场景布局。深圳银行(xíng)保险机构充分利用政府促进(jìn)金融科技和数字经(jīng)济创新(xīn)发展的政(zhèng)策措施(shī)以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产品、服务和技术示范引领。

优化数字金融产品和服务(wù)，指导辖区银行保险业机构利用金融科技赋能产业数字金融(róng)。运用大数据、人工智能、区(qū)块(kuài)链、卫星(xīng)遥感等技术手段，加强对
企业生产经营全链(liàn)条数据的自动(dòng)化采集(jí)、可溯化信任和智能化分析，缓解(jiě)银行(xíng)保险机构(gòu)与客户间信息不对
称(chēng)，精准捕捉金融服(fú)务需求，增强保险风险管理服务效能。加强
场景聚合与(yǔ)生态对接，显著提升科技金融(róng)、普(pǔ)惠金融、绿色金融、养老金(jīn)融等重点领域金(jīn)融服务(wù)能力(lì)。运用数字(zì)化手段赋能和重塑营销服务体系，提升金融服务(wù)触达(dá)面，有力推动(dòng)弥合“数字鸿沟”。

强化行业风险防控能力，指导机构加快(kuài)建设(shè)与数字化转型相匹配的新型风险控制体系(xì)，建立企业级(jí)的 风(fēng)险管理(lǐ)平台，将数字化风控(kòng)工具嵌入业务流程，全(quán)面提(tí)升(shēng)风险监(jiān)测预警智(zhì)能化水平。探索建立银行保险领域数据跨境传输安全管理“白名单”，强化数字生态场景下的科技外包风险管理(lǐ)。

有效(xiào)提升(shēng)监管智能化水平(píng)，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管(guǎn)”增强监管效(xiào)能。推动监管流程数字化再造，增强关键监管活动规范性和透明度(dù)，大力(lì)推进重(zhòng)要监管活动线上(shàng)化、数字(zì)化，提升监管(guǎn)效能。推进智(zhì)能分析工具研(yán)发，丰富穿透式监管工具
箱。

下一步，国家金(jīn)融监督管理总局深(shēn)圳监管局将引导银行保险机
构持(chí)续推进数字化转型，在技术金融(róng)应用方(fāng)面填补国家标准空白、补齐(qí)行业标准短板，构建适应现代经(jīng)济发展的数(shù)字(zì)金(jīn)融新(xīn)格局。大力推进“一(yī)表通”试点，纵深穿
透溯源，横向扩展应用。进一步完善公共数据在金融(róng)领(lǐng)域的应用机(jī)制，支持银行保险(xiǎn)机构参与(yǔ)地(dì)方金融信(xìn)息(xī)基础设施(shī)建设、大数据信用体系建设。加大政务数据、社会(huì)数据和金 融数据的融合应用，强化信用信(xìn)息共享，推动金融服(fú)务精准触达。加强保险
业与卫健、社保、交通(tōng)、水务、气象等部门数据互联互通，提升承保理赔服务质效和防灾(zāi)减损能力。

金融机构将数字化融入业(yè)务场景(jǐng)

发
布会(huì)上，深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会介绍了行业助力数字金融发展的成果。工商银行深圳市(shì)分行、微众银行、招商局(jú)仁和人寿(shòu)、中国人寿深圳分公司相关负责人分 别介绍了本机构(gòu)近(jìn)期通过 数字化手段服务实体经济的措施和成效。

深(shēn)圳(zhèn)市银行业协会秘书长(zhǎng)田淮阳(yáng)介绍了银行业金融机(jī)构数字化战(zhàn)略(lüè)推进的情况。在 监管部门部署(shǔ)下(xià)，各机构利用数字技术深度赋能传统业(yè)务，进一步降低(dī)成本，提升运营效率。例如(rú)，招商银行打造“票财税档”数(shù)智一体化综合解决方(fāng)案，实现银行业首家无纸单据、无人(rén)审核、无感报销“三(sān)无”报销流程改造(zào)。平安银行上线“数(shù)字消保管理(lǐ)体(tǐ)系”，建立起“服务用户+管理业务”的金融消保全流程体(tǐ)系(xì)。深圳农商银行(xíng)构建了(le)零信任数字化(huà)办公空间,为全行人员提供多场景、一体化的安全保障(zhàng)服务，持续有效支撑业务(wù)运行发展。国银租赁(lìn)打造“万物”智能大数据平台，进行数字化的业务(wù)流程改(gǎi)造，从(cóng)获(huò)客能力(lì)、运营效率等实现提(tí)质增(zēng)效。

深圳市(shì)保险同业公会执行秘(mì)书长林红介绍，深圳市(shì)保险同业公会、保险中(zhōng)介行业协会等行业组织积极搭(dā)建(jiàn)行业交流平台和
数字化信息平台(tái)，加强行业交流，推动相关成果落地。在监管部门指导下，搭建了(le)深
圳专属(shǔ)医疗(liáo)险平台，在全国范围 内率先实现了(le)全流程线上投保。升级改造“深圳(zhèn)市车险综合信息平台”，在车险投保线上化、销售可回(huí)溯管理的基础(chǔ)上实(shí)现保单(dān)电子化。上(shàng)线“深圳市环境污染保险信息(xī)平(píng)台”，实现了环(huán)责险 数据共享，降低排污企业投保成本和保险公司管理成本(běn)。此(cǐ)外，深圳市保险消费者权益服务中心还(hái)启(qǐ)动(dòng)交(jiāo)通事故损害赔偿纠(jiū)纷“在线调解服务室(shì)”试点，促进(jìn)保险纠纷前置解决再提速。

工商银行深圳市(shì)分行金融(róng)科技(jì)部副总(zǒng)经理吴世飞介绍(shào)了“数字工行（D-ICBC）”战(zhàn)略，该
行以数字化打破银企信息壁(bì)垒，加 强数字(zì)化产品创(chuàng)新，开展主动授信和自动化审批(pī)，提高智能化风险防(fáng)控水平。

微众银行数字金融(róng)发展部(bù)负责人姚(yáo)辉亚介(jiè)绍了微众银行(xíng)在支持(chí)数字普(pǔ)惠金融、通过技术开源赋能行(xíng)业基础设施和产业数字化方面(miàn)的实践。该行牵头(tóu)研发的金融级安全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首个国(guó)产
联盟链(liàn)底层平台，2017年完全开源以来，已
成为
中国开源联盟链底层(céng)平台的标(biāo)杆(gān)，发
起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企(qǐ)业及(jí)机构、超(chāo)10万名个人成员共建共治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁和人(rén)寿副总经理、首席数字官高宏
介绍(shào)，该公司已建成112个系统，以自主研发为主，全面覆盖营(yíng)销、服务、管理三大数字化体系。其中(zhōng)再保区块链协同平台获深圳市(shì)金融创新三等(děng)奖。

中国(guó)人寿深圳市分公司科技部总经理刘东来介绍了该公司以数字化手段升级客户体验的做法。在理赔后端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提醒、协助客户报 案、电子发票识别、数据自动录入、案件智能(néng)处理的理赔服务新模(mó)式，让(ràng)客户(hù)在获取财政医疗电子发票时就能进行商业保(bǎo)险理赔申请。目前,“鹏心赔(péi)”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并(bìng)在中国人寿(shòu)系统内被广泛推广(guǎng)。

4月25日，国(guó)家(jiā)金融(róng)监督(dū)管理总局深圳监管(guǎn)局组织召开“注入金融新动能助力高质量发(fā)展”新闻发布会。会议(yì)通(tōng)报了(le)2024年一季度深圳银行业保险业运行情况，以及深圳数字金融发展取得(dé)的成效和下一步(bù)工作计划(huà)。

一(yī)季度深(shēn)圳(zhèn)金(jīn)融(róng)业
增(zēng)长稳健

截至2024年3月末，国家金融监督管(guǎn)理总(zǒng)局深圳监管局辖(xiá)内银行业(yè)总资产(chǎn)13.8万亿元，同比增(zēng)长
7.33%。各(gè)项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款(kuǎn)余额(é)9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长(zhǎng)8.65%。其中，财产(chǎn)险公司 实现保费(fèi)收
入同比增长(zhǎng)18.03%，人身险公司实现保费收入同比(bǐ)增长6.03%。

重点领域金融(róng)供给力度持(chí)续加大。3月末，制造业(yè)贷款余额1.54万亿 元，同比增长25.24%，制造业中长期贷款占比61.39%。辖区战略性(xìng)新兴产(chǎn)业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速(sù)均高于各(gè)项贷款(kuǎn)平均增速。数字经济核心产业贷款规模
1.26万亿元(yuán)，同(tóng)比增长26.05%。辖区中资银行外(wài)贸企(qǐ)业融资余额1.22万(wàn)亿(yì)元，同比增长6.73%，其中中小(xiǎo)外贸企 业融资余额同比增长16.1%，跨境电商贷款余额同比增长7.4%。

普惠金融服务能(néng)力持续增强。一(yī)季度末，辖区普(pǔ)惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同(tóng)比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分点；贷款户数136.54万户，同比(bǐ)增加(jiā)13.46万户。小微企业信用贷款和(hé)中长期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。一季(jì)度深圳(zhèn)地区累计新增首贷户5949户，新发放(fàng)普惠型小微企业贷款加权平(píng)均利率较去(qù)年下降0.57个百分点。

民生
保障水平持续提升。3月末，辖(xiá)区保险业为行业积累人(rén)身险(xiǎn)及 长期健康险责任准备金余额5898.21亿元，同(tóng)比增长14.59%。持续(xù)支持商业养老金业务发 展，深(shēn)圳累计(jì)开立个人养(yǎng)老金账户369.58万户。大病(bìng)保险推出至今累计赔付17.47亿元，赔付(fù)客户超过14万人。

以(yǐ)数字化转型(xíng)赋能高质量发展

今年一季度，国家金融监督管理总局(jú)深圳监管局(jú)认真贯彻落实中央金融工作会议精神，以更(gèng)实举措做优“数字金融”大文章，持续加(jiā)强监管引领(lǐng)，引导金融机构提升服务质效，金融行业数(shù)字化转型进程不断加快，服务实体经济质效显著提高。

具体(tǐ)包(bāo)括，制(zhì)定银行保险(xiǎn)业(yè)数字化转型行动(dòng)方案，持续推动数字化转型。前期，国家(jiā)金融监督管理 总局(jú)深(shēn)圳监(jiān)管局制定了深圳银行业(yè)保险业数字(zì)化转型行动方案(àn)，引导金融机构加强顶
层设计和统筹(chóu)规划，科学制定发展战略，加大资源要(yào)素投入，实现经(jīng)营管理和服(fú)务
变革。力争(zhēng)到2025年辖内(nèi)银行业保险业形成个体标杆
效应突(tū)出、整体转(zhuǎn)型进展显著(zhù)、匹配深圳(zhèn)城市定位、数字产(chǎn)业生态基本完(wán)备的良好局面。

行动方案(àn)实施(shī)以来，辖内银行保(bǎo)险机构推(tuī)进数(shù)字化转型步伐明显加快，创新产品和服务，不断提升数字化服(fú)务能力，强 化数字化场景(jǐng)布(bù)局。深圳银行(xíng)保险(xiǎn)机构充分利用政府促(cù)进(jìn)金融科技和(hé)数字经济创新发(fā)展的政策措施以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产(chǎn)品、服务和技术示范引领。

优(yōu)化数字金融产品和服务，指导辖区银行(xíng)保险业机构利用金融科(kē)技赋能产业数字金融。运用大(dà)数据、人工智能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强(qiáng)对企业(yè)生(shēng)产经营全链条
数据的自(zì)动化采集、可溯化信(xìn)任和智能化(huà)分析(xī)，缓解银行保险机
构与客户(hù)间信息不对称，精准捕捉金融(róng)服(fú)务需求，增强保险风险管理服务效能(néng)。加强场景聚合与生(shēng)态对
接，显著提升科技金融、普(pǔ)惠金融、绿色金(jīn)融、养老金融等重点领域金融服务能
力。运用(yòng)数字化手段赋能和重塑营销(xiāo)服(fú)务体系 ，提升金融(róng)服务触达面，有力推动弥合“数字鸿(hóng)沟”。

强(qiáng)化行业风(fēng)险防(fáng)控能力，指导机 构加快建设与数字化(huà)转型相匹配的新型风险控制体(tǐ)系，建立企业级的风险管理(lǐ)平台，将数字化风控工(gōng)具(jù)嵌入 业务流程，全面提升风(fēng)险监测预警智能(néng)化水平。探索建立银行(xíng)保险领域数据跨境传输安全管(guǎn)理“白名单”，强化数字生 态场景下的科技(jì)外包(bāo)风险管理。

有效提升监管智能化水(shuǐ)平，加强监管数字化(huà)、智(zhì)能化建(jiàn)设(shè)，以“科技+监(jiān)管”增强监(jiān)管(guǎn)效能。推动监管(guǎn)流(liú)程数字化再造，增强关键监管活动规范性 和(hé)透明(míng)度，大力推进重要监管迎政策催化，新型城镇概念拉升，招标股份“20cm”涨停活动线(xiàn)上化、数字化(huà)，提升(shēng)监管效能。推进智能分析工具研发，丰富穿透式(shì)监管工具箱。

下一步，国家金融监督管理总局深圳监管(guǎn)局将引导银行保险机构持续
推进数字化(huà)转型，在技术(shù)金融应(yīng)用方(fāng)面填(tián)补国家标准空白、补齐行业标准短(duǎn)板(bǎn)，构建适应现代经济发展(zhǎn)的(de)数(shù)字金融新格局。大力推进“一表通(tōng)”试点，纵深穿透溯源，横向扩展应用(yòng)。进一步完善公共数据在金(jīn)融领域的应用机制，支持银行保险机构参与地方金融信(xìn)息基础设施建设、大数据信用体系建设 。加大政务(wù)数(shù)据、社(shè)会数据和金融数据的融合应用，强化信用信息共享，推动金(jīn)融服务精准触达。加(jiā)强保险业与卫健、社保、交(jiāo)通、水务、气象等部门数(shù)据互联互(hù)通，提升承保理赔服务质效和防灾减损(sǔn)能力。

金融机(jī)构将数字化融入业(yè)务场景

发(fā)布会上，深圳市银行业协(xié)会(huì)、深圳市保险同业公会介绍了行业助力数(shù)字金(jīn)融发展的(de)成果。工商银行深圳市分行、微众(zhòng)银行、招商局(jú)仁和人寿、中国人(rén)寿深圳分公司
相(xiāng)关负责人分别介绍了本机(jī)构近期通过数字化手段(duàn)服务实(shí)体经济的措施(shī)和成效(xiào)。

深圳市银(yín)行业协会秘书长田淮阳介绍了(le)银行(xíng)业金融机构数(shù)字化战略推进的情况。在监管部门部署下，各机构利用数字(zì)技术深度赋(fù)能传统(tǒng)业务，进一步降低成(chéng)本，提升运营效率。例如，招商银行打造“票财税档”数(shù)智一体化综合(hé)解决方案，实现银行业首家(jiā)无纸单(dān)据、无人审核(hé)、无感报销 “三无”报销流程改造。平安银行上线“数字(zì)消(xiāo)保管理体系”，建立起(qǐ)“服务用户+管理业务”的金融消保全流程体系。深圳农商银(yín)行构建了(le)零信(xìn)任数字化办公空间,为(wèi)全行人员提供多(duō)场景、一体化的(de)安(ān)全保障服(fú)务，持续(xù)有效支撑业务运行(xíng)发展。国银租赁打造“万(wàn)物(wù)”智能大数(shù)据(jù)平台，进行数字化的业务流程改造，从获客能 力、运营效率等实现提(tí)质增(zēng)效。

深圳(zhèn)市保险同业公会执行秘书(shū)长林红介绍，深圳市保险同业公会、保(bǎo)险中介行业协会等行业组织积极搭(dā)建行业交流平台和数字化信息平台，加强行业交流，推动相关成果落(luò)地(dì)。在监管部(bù)门指导下，搭建了深(shēn)圳专属(shǔ)医疗险平台，在全国范(fàn)围内率先实现了全流程(chéng)线上投保。升级改造“深(shēn)圳(zhèn)市车险综合信息平台”，在车险投保(bǎo)线上化、销售可回溯(sù)管理的基础上实现保(bǎo)单(dān)电子化。上线“深圳市环境(jìng)污染保险信息
平(píng)台”，实现了环责险数据共享(xiǎng)，降(jiàng)低排污企业投保成本和保(bǎo)险公司管理(lǐ)成本。此外，深圳市保险(xiǎn)消费者权益服务中心还启动交通(tōng)事(shì)故损(sǔn)害赔偿纠纷(fēn)“在线调解服务室”试点，促(cù)进保险纠纷前置(zhì)解(jiě)决(jué)再(zài)提速。

工商银行深圳市分行金融科技部副总经(jīng)理(lǐ)吴世飞介绍了“数字工
行（D-ICBC）”战略，该行以数(shù)字化打破银企(qǐ)信息壁(bì)垒，加强数字化产品创新(xīn)，开展主动授信和自动化(huà)审批，提高智能化风险(xiǎn)防控水平。

微众银(yín)行数字金融发展部(bù)负责人姚辉亚介绍了微众银行在(zài)支持数(shù)字普惠(huì)金融、通过技术开源赋能行业(yè)基(jī)础设(shè)施和产业(yè)数字化方面的实践。该行牵(qiān)头研发的(de)金融级(jí)安全可控区块链底层平台FISCOBCOS入选首(shǒu)个国产联盟链底层平(píng)台，2017年完全开(kāi)源以来，已成为中国开源联盟 链底层平台的标杆，发起成立的开源社区金链(liàn)盟(méng)，汇聚超5000家企业及机构(gòu)、超10万名个人成员共建共治共享，形成400余个标杆案(àn)例。

招商局仁和人 寿副总经理、首席数字官(guān)高宏介绍，该公司已(yǐ)建(jiàn)成112个系统，以(yǐ)自主研发为主，全(quán)面覆盖营销、服务、管理(lǐ)三大数字化体系。其中再保区块链协同平台获深圳市金融创新三等奖。

中国人(rén)寿深圳市分公司科技部总经理刘(liú)东来介绍(shào)了该公司以数字化手(shǒu)段升级(jí)客户体验的做法。在理赔后端(duān)，深(shēn)圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出险提(tí)醒、协助客户报案、电子发票(piào)识别、数据自动录(lù)入、案件智能处理的理赔服(fú)务(wù)新(xīn)模式，让客户在(zài)获取财政医疗电子发(fā)票时就能进行商业(yè)保险理(lǐ)赔申(shēn)请。目前(qián),“鹏心赔”已实现深圳市(shì)二级以上医院的(de)全覆盖，并在中国人寿系统内被广泛推广。

校对：刘榕枝

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